A partir do dia 16 de novembro o novo sistema de pagamentos universal será lançado para todos no Brasil. Através dele será possível enviar e receber dinheiro entre as instituições bancárias participantes em tempo real.
O que é o PIX?
Atualmente para enviar dinheiro entre instituições (por exemplo do Banco do Brasil para o Bradesco) existem as seguintes possibilidades:
- TED (Transferência Eletrônica Disponível): o dinheiro enviado a outra instituição será creditado na conta de destino até as 17 horas daquele mesmo dia; não existe valor mínimo a ser transferido e valores superiores a R$ 5 mil podem ser enviados;
- DOC (Documento de Ordem de Crédito): o dinheiro cai na conta de destino no dia seguinte, mas pode levar mais de um dia útil caso a transferência seja feita após as 22h; além disso, o valor máximo que pode ser transferido por DOC é de R$ 4.999,99.
As transferências de TED e DOC funcionam somente em dias úteis. Se forem feitas em finais de semana ou feriados nacionais, só serão completadas no dia útil seguinte, podendo levar dias para ser finalizada.
O PIX tem características que o tornam um meio de pagamento bastante moderno e atraente em relação aos meios mais tradicionais como TED e o DOC. Uma dessas características é que as transações se dão numa velocidade muito rápida podendo acontecer em até seis segundos. Outra é que esse sistema trabalha todos os dias do ano, sete dias por semana e 24 horas por dia. Outra característica importante é que ele é um ambiente aberto, dessa forma, mais de 900 instituições financeiras aderiram ao PIX e poderão oferecer aos seus clientes o serviço de pagamento.
Como e quando irá funcionar?
Não será preciso informar número de conta e agência para iniciar uma transferência. No PIX, essas informações são substituídas pelo que o Banco Central chama de Chave PIX.
Desde o dia 5 de outubro todo cidadão ou empresa poderá procurar seu banco ou instituição de pagamento e pedir para cadastrar uma chave. Essa chave pode ser o e-mail o CPF ou CNPJ, o número do celular ou até um número aleatório.
Com essas informações, o usuário poderá ter também seu próprio QR Code e receber dinheiro via PIX por meio de pagamentos por aproximação.
Essa chave vai estar relacionada com a conta que a pessoa tem nesse banco ou nas instituições de pagamento.
O sistema de pagamentos começará a funcionar de forma restrita em 3 de novembro e será liberado para todos no dia 16 de novembro.
As chaves são obrigatórias?
Não! É importante dizer que não é necessário cadastrar uma chave para fazer ou receber um Pix. Ainda será possível receber transações informando os dados da sua conta, como é feito em um TED ou DOC.
Mas o Banco Central recomenda o cadastramento da chave por conta da praticidade e rapidez que ela traz.
Quem cadastrar uma chave em uma instituição e quiser fazer a portabilidade para outra depois, vai poder. Mas ainda não foi informado como isso vai funcionar.
É preciso baixar algum aplicativo ou programa?
Não será preciso nenhum aplicativo ou programa específico, os bancos vão embutir dentro seu próprio app mais uma opção de pagamento além de todos os serviços que eles já oferecem.
Você precisa ter uma conta transacional, pode ser uma conta bancária corrente, poupança ou uma conta de pagamentos como em fintechs como Picpay ou Nubank.
PIX para empresas
Com o Pix, pessoas jurídicas vão ter mais uma opção para receber pagamentos além de dinheiro físico, boleto, cartão de débito ou crédito e transferência. A vantagem é que, com o Pix:
- Os pagamentos vão ser diretos entre pagador e recebedor – sem intermediários que podem tornar as transações mais caras e demoradas;
- Os pagamentos vão entrar direto na conta da PJ em poucos segundos;
- Os custos das transações serão menores do que de outros meios de pagamento – e, no Nubank, o Pix também será gratuito para clientes da conta PJ.
Além disso, pessoas jurídicas também vão poder usar o Pix para pagar fornecedores, salários de funcionários e tributos.
Como fazer uma cobrança usando o Pix?
É fácil: basta gerar um QR code por meio de sua instituição financeira ou de pagamento e apresentá-lo ao cliente.
Também é possível fazer o pagamento usando suas chaves Pix ou as informações da conta, mas o QR code é a forma mais simples.
Quanto vai custar para usar o Pix?
O Pix será gratuito para pessoas físicas. Para pessoas jurídicas, entretanto, os valores ainda não estão definidos. De toda forma, o Banco Central afirmou que eles serão mais baixos do que os praticados por outros meios de pagamento – justamente pelo Pix ser um meio de pagamento mais integrado.
Concluindo
O PIX é o sistema que vai revolucionar a forma com que as pessoas e instituições transferem valores e fazem pagamentos, por ser um sistema barato, vai tornar esses tipos de movimentos financeiros mais simples e acessível.